调查:买楼是港人首个理财目标

2018-10-04 12:17:31  阅读 41 次 评论 0 条

  (记者 蔡竞文)昨日是「世界财务策划日」,香港财务策划师学会昨日发表「港人财务目标及退休实践度」调查,在有财务目标的427名受访者中,结果显示港人首要的财务目标是置业,第二及第三项才是退休準备及医疗开支。

  4成受访者没制订财务目标

  学会在8月6日至31日进行网上调查,搜集港人对理财及退休策划的取态,共有726人完成问卷,其中69%人超过30岁以上,60%人为单身人士。调查结果显示,4成受访港人没有制订财务目标;而较低收入群组(月入1.5万元或以下)亦明显较富裕群组(月入65,001元或以上)欠缺理财方向,前者仅46%,后者则有多达73%有制定财务目标,情况悬殊。

  学会认为,没有财务目标的人士可归类为「欠缺财务知识」、「对理财规划全无概念」及「追求短期享乐的玩乐主义者」。在制定财务目标时,学会建议市民按现实情况进行规划并谘询专家意见,财务目标必须是恰当及可量度的。落实目标后,市民应该定期检视进度,使之成为合情合理的期望。

  自我保护意识强 不想靠政府

  调查亦发现,在有财务目标的427名受访者中,无论是哪个年龄层或收入群组,均把首要的财务目标定为置业,第二及第三项分别是退休準备及医疗开支。

  被问及退休收入的来源,最多市民选择银行储蓄(28%)、投资(20%)及强积金(16%),另有10%的受访者认为可依靠政府提供的保障,而仅有6%的受访者表示会依靠子女的供养。由此可见,港人自我保护意识强烈,不想依赖政府提供的保障。

  强积金仍视为退休重要资源

  虽然持续引起公众争议,但强积金仍然被港人视为退休的重要资源。调查显示,受访者中有16%人士认为强积金是可靠的退休收入来源,仅次于银行储蓄(28%)及投资(基金 / 股票 / 债券)(20%)。学会认为,在现行的强积金制度下,强制性供款让市民累积了财富,无形中为退休生活收入做好準备,好处日渐为港人重视。当自愿额外供款可进一步扣税,将会成为市民一项有效的退休理财工具。

  香港财务策划师学会行政总裁刘振辉表示,制定个人财务目标,是达至财务健康的第一步,第二步是寻找合适的投资工具以达成目标。港人理财焦点于投资回报上,忘记背后的风险及合适度,是不健康的做法。

  人口老化 理财教育迫切需要

  面对人口老化,加强市民制定退休策划尤其重要。因此,学会认为,香港在理财教育方面是有迫切需要,政府、企业及社会各界应尽早携手合作,向大众灌输正确的理财概念及知识。

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