允银行藉大数据批个人贷款

2018-05-11 00:00:59  阅读 4 次 评论 0 条

   金管局昨就个人贷款业务的信用风险管理向银行发出指引,容许银行应用创新科技管理个人贷款业务的信用风险,从而改善客户的数码银行体验。在新指引下,银行可以在其个人贷款组合中划分出一部分作为「新私人贷款组合」,在审批贷款时无须硬性遵循传统的个人贷款审批方法,收集客户的入息证明,以评估他们的还款能力;可应用金融科技,採用新型信用风险管理手法,例如透过大数据和行为模式分析,审批和管理个人贷款业务相关的信用风险。

  提升数码银行体验

  金管局指,为确保相关风险得到妥善管理,银行须为「新私人贷款组合」设置上限,总额不应超过资本基础的10%。在起始阶段,贷款额亦应该较一般个人贷款产品为低。在应用新型信用风险管理的同时,银行必须以负责任的原则经营相关业务,提供充足资料包括产品特点及借款人的还款责任等,让客户作出合适的决定,并避免客户出现过度借贷。金管局会在适当时候评估新型信用风险管理手法的成效,研究新安排下一步的适用範围。

  金管局副总裁阮国恒表示,新指引可以让银行在个人贷款业务上更灵活创新及应用更多金融科技,以提升客户的数码银行体验,这也是银行监管手法上的重要发展。

  中银:个贷更趋灵活

  中银香港副总裁龚杨恩慈对指引表示欢迎,认为新指引既让银行在发展个人贷款业务时享有更大灵活度,同时亦有助平衡相关的信用风险。她表示,在新指引下,银行在审批贷款时无须硬性遵循传统的个人贷款审批方法,收集客户的入息及住址证明;可採用数据模型、其他大数据及信贷资料评估客户的还款能力。同时,银行亦须为此部分的「新私人贷款组合」设置上限,以管理相关信用风险。

  她称,中银将按金管局的指引及规定,改善相关贷款业务的审批流程,简化审批所需文件,缩短审批时间,提升客户体验。

  金管局在去年9月公布七项措施,推动香港银行业迈向智慧银行新纪元,其中一项为「银行易」措施,旨在推动改善现有银行业监管手法,使银行能够更有效应用金融科技,提升客户的数码银行体验。新指引是金管局「银行易」工作小组经谘询银行和科技业界后制定。

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